Нацбанк укоротит ипотеку до 10 лет
03/20/2008 | Linx
Нацбанк намерен ограничить сроки выдачи банками долгосрочных займов десятью годами. В первую очередь нововведение коснется ипотечных кредитов, которые сейчас выдаются на 20-30 лет.
Об этом «ДЕЛУ» сообщили сразу несколько банкиров.
«То, что готовятся ограничения относительно сроков кредитования, — правда. Но конкретные сроки их введения я назвать не могу», — говорит председатель правления Укрпромбанка Александр Солтус. «Сейчас этот вопрос достаточно активно обсуждается. НБУ, скорее всего, готовит такое постановление», — утверждает председатель правления Международного ипотечного банка Юрий Блащук.
Такие действия Центробанка продиктованы постоянно растущим разрывом между сроками пассивов и активов банков. К примеру, депозиты населения, как правило, банки привлекают на один год, еврооблигации и синдицированные займы приносят финансистам 3-5-летние ресурсы. А кредиты финучреждения выдают на 20-30 лет.
Больше всех не повезло заемщикам. Ограничение сроков кредитования напрямую приведет к увеличению ежемесячного платежа. К примеру, если взять 100 тысяч долларов под 12% годовых на 20 лет, то в первый месяц (при стандартной схеме) придется заплатить 1417 долларов. Аналогичный кредит, но на 10 лет, обяжет клиента в первый месяц внести 1833 доллара. А если учесть требования банков, ипотека вообще станет доступной только для избранных — ведь в большинстве случаев кредит может получить только тот клиент, у которого коэффициент PTI (соотношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу) составляет 0,4-0,6. Получается, что нужно будет «показать» зарплату как минимум в 3 тысячи долларов. Немало, согласитесь.
В то же время заемщикам, которые успеют взять кредит до вступления в силу новшеств Нацбанка, беспокоиться нечего. «Ни один закон и ни одно постановление не имеют обратной силы. То есть все кредиты, которые уже выданы, будут продолжать существовать в том же виде, здесь ничего не изменится», — успокаивает заместитель председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин.
Банкиры к планам регулятора отнеслись спокойно. По их словам, ограничение сроков кредитования рынок особо не почувствует. «Такое нововведение в первую очередь скажется на заемщиках, которые кредитуются на 20 лет и более. Но на кредитных портфелях банков это вряд ли отразится», — считает председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец.
Укрсоцбанка Борис Тимонькин. «Сегодня средний срок возврата ипотечного кредита составляет 7 лет — уровень досрочных погашений в Украине чрезвычайно высок. Если ограничат максимальные сроки кредитования, увеличатся ежемесячные платежи, но тех, кто берет сегодня ипотечные кредиты, это не остановит», — разъясняет он.
Не все так плохо и для желающих взять ипотечный кредит. «Ограничение сроков кредитования скажется на клиентах, но здесь можно будет придумать различные схемы, чтобы эти платежи уменьшать», — успокаивает будущих заемщиков исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец.
По словам экспертов, как вариант можно разработать схему, по которой банк будет выдавать кредит на 10 лет с возможностью пролонгации еще лет на 10. В то же время ежемесячные платежи будут рассчитываться исходя из «общего» срока, то есть 20 лет, и, соответственно, будут меньше. «Чтобы пролонгировать договор, нужно изначально составить график погашения таким образом, чтобы к концу 10-го года он составил половину от тела кредита», — говорит Павел Крапивин. Таким образом, формально перед Нацбанком сроки будут выдерживаться.
Чтобы перестраховаться и не вызывать у НБУ лишних вопросов, банки при такой схеме могут требовать от заемщиков приводить, скажем, не одного, а двух-трех поручителей. Возможно, кроме самой квартиры, придется отдавать в залог дополнительные средства, например, машину.
"ОБКОМ"
http://obkom.net.ua/news/2008-03-20/1020.shtml
Об этом «ДЕЛУ» сообщили сразу несколько банкиров.
«То, что готовятся ограничения относительно сроков кредитования, — правда. Но конкретные сроки их введения я назвать не могу», — говорит председатель правления Укрпромбанка Александр Солтус. «Сейчас этот вопрос достаточно активно обсуждается. НБУ, скорее всего, готовит такое постановление», — утверждает председатель правления Международного ипотечного банка Юрий Блащук.
Такие действия Центробанка продиктованы постоянно растущим разрывом между сроками пассивов и активов банков. К примеру, депозиты населения, как правило, банки привлекают на один год, еврооблигации и синдицированные займы приносят финансистам 3-5-летние ресурсы. А кредиты финучреждения выдают на 20-30 лет.
Больше всех не повезло заемщикам. Ограничение сроков кредитования напрямую приведет к увеличению ежемесячного платежа. К примеру, если взять 100 тысяч долларов под 12% годовых на 20 лет, то в первый месяц (при стандартной схеме) придется заплатить 1417 долларов. Аналогичный кредит, но на 10 лет, обяжет клиента в первый месяц внести 1833 доллара. А если учесть требования банков, ипотека вообще станет доступной только для избранных — ведь в большинстве случаев кредит может получить только тот клиент, у которого коэффициент PTI (соотношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу) составляет 0,4-0,6. Получается, что нужно будет «показать» зарплату как минимум в 3 тысячи долларов. Немало, согласитесь.
В то же время заемщикам, которые успеют взять кредит до вступления в силу новшеств Нацбанка, беспокоиться нечего. «Ни один закон и ни одно постановление не имеют обратной силы. То есть все кредиты, которые уже выданы, будут продолжать существовать в том же виде, здесь ничего не изменится», — успокаивает заместитель председателя правления банка «Контракт» Павел Крапивин.
Банкиры к планам регулятора отнеслись спокойно. По их словам, ограничение сроков кредитования рынок особо не почувствует. «Такое нововведение в первую очередь скажется на заемщиках, которые кредитуются на 20 лет и более. Но на кредитных портфелях банков это вряд ли отразится», — считает председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец.
Укрсоцбанка Борис Тимонькин. «Сегодня средний срок возврата ипотечного кредита составляет 7 лет — уровень досрочных погашений в Украине чрезвычайно высок. Если ограничат максимальные сроки кредитования, увеличатся ежемесячные платежи, но тех, кто берет сегодня ипотечные кредиты, это не остановит», — разъясняет он.
Не все так плохо и для желающих взять ипотечный кредит. «Ограничение сроков кредитования скажется на клиентах, но здесь можно будет придумать различные схемы, чтобы эти платежи уменьшать», — успокаивает будущих заемщиков исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец.
По словам экспертов, как вариант можно разработать схему, по которой банк будет выдавать кредит на 10 лет с возможностью пролонгации еще лет на 10. В то же время ежемесячные платежи будут рассчитываться исходя из «общего» срока, то есть 20 лет, и, соответственно, будут меньше. «Чтобы пролонгировать договор, нужно изначально составить график погашения таким образом, чтобы к концу 10-го года он составил половину от тела кредита», — говорит Павел Крапивин. Таким образом, формально перед Нацбанком сроки будут выдерживаться.
Чтобы перестраховаться и не вызывать у НБУ лишних вопросов, банки при такой схеме могут требовать от заемщиков приводить, скажем, не одного, а двух-трех поручителей. Возможно, кроме самой квартиры, придется отдавать в залог дополнительные средства, например, машину.
"ОБКОМ"
http://obkom.net.ua/news/2008-03-20/1020.shtml
Відповіді
2008.03.20 | Mtm
Страхуются
Если американцы не в состоянии вернуть кредиты (жилье во Флориде не будет дороже жилья под Киевом), то кто гарантирует, что наши будут возвращать? Берут кредит у нас часто потому, что берут все. А как его отдавать, хм. При росте невозвратов (или падении доллара, гривни) банки повысят проценты и для нормальных кредитоплательщиков (см пример США). Те тоже влетят. Потом влетят банки. Как предупреждал в свое время Гринспен, "высокие цены на недвижимость - это иллюзия богатства".С другой стороны это может притормозить цены на жилье. Лучше раньше и плавно, чем позже и резко. Хотя это кому как и прогнозы из области астрологии.
2008.03.20 | Sean
Дарма. Капость велика з їхнього боку. І глупство
нмд звісно2008.03.20 | Mtm
Почему?
2008.03.20 | Sean
Тю. Тому що у мене мабуть 90% знайомих
можуть вирішити житлову проблему тільки через іпотеку. І зараз воно стає ще недоступнішим.Навряд чи це у мене такі специхвічні знайомі. Особливо для Києва. Хву Стельмаху.
2008.03.20 | 123
Можливо, наслідком буде зниження цін?
Що таки зробить квартири доступними принаймні для частини цих 90%...Ще цікаво, як це впливатиме на інфляцію. Напевно, здебільшого люди замість купівлі кватири покладуть гроші на депозит, щоб накопичити на квартиру...
2008.03.20 | Sean
Ви колись стрічали си з явищем зниження цін на нерухомість
у Києві? Я - ні.Крім того, перепрошую, але я 7 років працював у банку, я достатньо знаю і процедури прийняття рішень і психольогію.
2008.03.20 | Mtm
В Киеве цены снижались после 98 года
В некоторых европейских странах они не снижались после 98 года, а продолжали стабильно рости, как и раньше, и, естественно не такими сумашедшими темпами, как у нас, а сейчас возникла неопределенность даже в этих странах, с их более высоким уровнем доходов, низкими процентными ставками по кредитам, и качеством жилья и окружающей среды.понятно, что у них не продают землю в области, а потом покупают "элитку" в Киеве:) да, цены в Париже выше, чем в Киеве, но и там молодому ниче не светит, если батьки не рокфеллеры.
А наши банки....ну финансовая неопределенность во всем мире, мягко говоря, у нас же не отдельный глобус, в самом деле.
2008.03.20 | Sean
Вибачте, слідкую десь з 2000 чи 2001
і, як розумієте, не йдеться про -10 грн сьогодні та +11 грн за місяць. Йдеться про загальні тенденції та інші порядки.Причому, запевняю, якщо це буде прийнято і банки почнуть говорити про зручні схеми, котрі дозволять, мовляв, здешевити кредити - то буде 90% розводілово для лохів.
2008.03.20 | Mtm
Ничто не вечно. Тенденции меняются.
Я не берусь говорить, что хорошо, что плохо, но в мире финансовый кризис, или почти, ну точно не супер. О том, что-мы неуязвимы - хе-хе.2008.03.20 | Jfk
Патаму
Патаму, што управлять сітуаціeй, когда актіви і пассіви - разной дліни - eхто как раз то, что називаeтся кваліфіцірованний профeссіональний фінансовий мeнeджмeнт, То, за что банкірам во всeм мірe і платятся большіe дeньгі.А eслі оні нeспособни к єтому, а всe, что умeют - єто тупо сідeть в модних офісах і прінімать, что прінeслі, то єто нe банкіри, а тупиє совeтскіe бухгалтeра. Одeвшіeся в банкірскіe костюми, раззьeзжаюшхіe на банкірскіц^х машінах, а потому возомнівхсіe, что і оні - банкіри.
А раз так - нe оні народу должни условія ставіть. А народ іх - обанкротіть, чтоби на іх мeсто прішлі випускнікі Гарварда, которє знают, как подобной сітуацій управлять.
Sолтіс...мля...банкір. Які пики - така краіна...
2008.03.20 | Свинья на радуге
Длинных денег как не было так и нету в достаточном кол-ве
2008.03.20 | Englishman
краще б вони ввели поняття "кредитної історії",
з відповідним інструментарієм, ніж такою фігнею займатися.2008.03.20 | Mtm
А давно ли у нас вообще появился кредит?
2008.03.20 | Englishman
та вже декілька років
2008.03.20 | Mtm
Рановато как для полноценной кредитной истории.
2008.03.20 | Englishman
починати колись треба, нє?
щодо "ранувато"- то вона в мене у Штатах з"явилася через пару місяців після того, як я туди приїхав. Дуже класна і дисциплінуюча штучка, повинен вам сказати.2008.03.20 | Mtm
А как реально коснулся кредитный кризис в США людей с "хорошей
историей"? Пишут, что на многих банки отыгрались.2008.03.20 | Englishman
Re: А как реально коснулся кредитный кризис в США людей с "хорошей
Mtm пише:> историей"? Пишут, что на многих банки отыгрались.
Банки отыгрываются на всех, но людей с хорошей историей кризис коснулся меньше, чем с плохой.
Проблема изначально возникла из-за того, что в экономике было очень много свободных денег, гуляющих по банковской системе из-за низких процентных ставок, и банки тупо не знали, куда их пристроить. В результате пристроили в виде кредитов даже людям с относительно плохой историей. При нормальном банковском регулировании подобных проблем возникать не должно, и кредитная история имеет очень полезную "сигнальную" и дисциплинирующую функцию.
2008.03.20 | Mtm
Re: А как реально коснулся кредитный кризис в США людей с "хорошей
в общем кредитная история вещь полезная, но мои опасения - что у нас легкие кредиты взвинчивают цены. Кредиты берутся без четкого представления, что его надо возвращать, а стабильность экономики у нас не такая великолепная, как в "кризисных" США. Наш стиль жизни - дают деньги - бери, завтра хоть потоп. "Плачу не торгуясь". На Западе к деньгам все-таки более бережное и серьезное отношение (может ошибаюсь). Понимаю, людям надо где-то жить. Но...в украинских реалиях гораздо менее объемные кредиты людей ставили раком уже в 2005 году, при меньших ценах. Если ужесточение ипотеки собьет цены - в итоге будет легче, если не собьет - тогда конечно людей жалко.2008.03.20 | саша_нічна варта
а 3-5% годовых ? Как в Европе и США?
Кто у нас самый главный банкир страны?2008.03.20 | 123
Цього НБУ не може зробити. Це тільки Юля такі питання вирішує
2008.03.20 | Mtm
Цены рванут выше, жилья больше не станет доступного.Скорее всего
2008.03.20 | Jfk
Мавпи нeдоосвічвeні, а нe банкіри,
Я нe знаходжу слів...У всьому світі, там дe співвідношeнйя зарплата/вартість житла набагато вищі, аніж в Украіні, всe одно мортгідж (чому у нас наивано іпотeкою, до рeчі?) - довготeрміновий крeдит, в сeрeдньому - 20-25 років. У Швeйцаріі -навіть 100! А у нас скорочують до 10, типу ми найбагатші...!
При тому, з таких сміховинних причин, як матчінг дюрeйшeн (взбачтe тeрмінологію, в Украінській вона просто нe існуe).
Алe інозeмні займодавці знаходяться у абсолютно подібній сітуаціі: ніхто ім нe кладe на дeпозит на 20-100 років, а так само, як і у нас -на 1-2-3.
І якось вони ту з тіeю ситуацією справляються.
То чому нe навчитися, ЯК? Замість приймати такі дико антисоціальні рішeння.
Мавпи нeдоосвічвeні, а нe банкіри, чeснe слово, інших слів нe знаходжу.
2008.03.20 | Sean
на жаль
я мав необережність повідомити про це рішення низці співгромадян і вони зі мною зараз якраз діляться ще і не такими епітетами2008.03.20 | Mtm
Если вас интересует снижение цен, почему бы не запретить покупку
у недвижимости иностранцами?2008.03.20 | 123
Чому б не зробити ринок конкурентним?!
2008.03.20 | Mtm
Реально ли? А продажа иностранцам жилья
в некоторых странах, даже членах ЕС, ограничена. Земли тоже. Возьмите Польшу, пока там иностранец землю купить не может. Нас подводят втом числе и нефтедоллары из России.2008.03.20 | сябр
У жебраків слуг немає
А НБУ - це не соцзабез і не благодійний фонд. Його завдання-стабільність фінансової системи. А соціальними питаннями мають займатися інші. А якщо дорого жити в Києві - ну то що ж, переїздіть туди, де життя дешевше. на просунутому Заході, до речі. так і роблять.2008.03.21 | саша_нічна варта
Банкіри не мавпи, а злодії.
Обкрадають свій народ. А люди вєдуться на дешеві реклами "доступних" кредитів.Малий бізнес та аграрії не маючи дешевих кредитів, або банкрутіютьабо працюють на великий бізнес-монополії.
А нам треба вимагати дешеві кредити незалежно від того кто керує країною.
2008.03.20 | catko
я думаю що це все фігня
1. банки і так зараз рідко більше 10 років дають кредити а 20 і 30 це вже майже виключеня і там такі умови що огого. єдине що сюди вписується - молодіжний кредит - а це державна парафія. припускаю що це обмеження десь підтасовується під інтенсифікацію видачі молодіжних кредитів за ініціативою уряду2. банки і так знайдуть спосіб обійти обмеження нбу. як приклад наведу вимогу нбу вимагати паспорт при обміні більше 3000 доларів і адресу з індефікаційним при обміні більше 10000 в обмінниках. так ті тупо розбивають обмін на енну кількість квитанцій кожна менше вказаних сум і навіть не рипаються в клієнта питати якісь документи. україна вже давно загартована в способах боротьби з державою.
3. зараз пішла криза долара і т.п. інші кризи. по великому рахунку банки з одного боку зацікавлені зараз обмежити видання кредитів а якщо надавати їх то на вигідних умовах коли платежі щомісячні максимальні. з іншого боку нбу зацікавлене щоб не було вкидання готівки а кредити майже всі зараз йдуть безготівкою (принаймні на первинному ринку нерухомості - але це і є вся іпотека) тому кожен кредит це відток з готівки в безготівку. а кіпіш на тему хто зараз взяв на 30 років того потім обмеження не стосується теоретично може постилити ажіотаж.
4. зараз такий безпрецедентний застой на ринку нерухомості що може хтось пробує його таким чином підігріти - типу ломіться за іпотекою бо завтра буде жопа.